Pegadaian adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman dengan jaminan barang bergerak, sekaligus menyediakan produk investasi emas. Lembaga ini beroperasi di bawah holding Ultra Mikro bersama BRI dan PNM, serta terdaftar dan diawasi OJK. Produknya mencakup gadai emas, cicil emas, tabungan emas, deposito emas, pinjaman usaha dengan jaminan BPKB, dan layanan bank emas (bulion). Nasabah dapat mengakses layanan melalui outlet, agen Pegadaian, dan aplikasi Tring! by Pegadaian.
Apa Itu Pegadaian dan Siapa yang Mengawasinya
Pegadaian merupakan perusahaan perseroan yang bergerak di bidang pembiayaan berbasis jaminan. Sejak 2021, Pegadaian tergabung dalam Holding Ultra Mikro bersama PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk dan PT Permodalan Nasional Madani. Pengawasan dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk produk keuangan non-bank dan Bank Indonesia untuk aspek tertentu. Pegadaian juga memperoleh izin usaha bulion dari OJK pada Desember 2024, sehingga resmi menjadi pelopor Layanan Bank Emas di Indonesia.
Untuk informasi lebih lanjut, baca juga apa itu KTA pinjaman tanpa agunan.
Lembaga ini sudah beroperasi lebih dari 120 tahun dan memiliki jaringan outlet serta agen di seluruh Indonesia. Setiap transaksi gadai dicatat dalam Surat Bukti Gadai (SBG) untuk konvensional atau Surat Bukti Rahn (SBR) untuk syariah. Dokumen ini menjadi bukti sah kepemilikan jaminan dan dasar pelunasan.
Produk Gadai Konvensional Pegadaian
Produk gadai konvensional Pegadaian memberikan pinjaman dengan jaminan emas, perhiasan, berlian, elektronik, dan kendaraan bermotor. Pinjaman mulai dari Rp 50.000 hingga Batas Maksimal Pemberian Pinjaman (BMPP). Dana dapat mencapai 95 persen dari nilai taksiran agunan. Jangka waktu pinjaman maksimal 120 hari dengan opsi perpanjangan sesuai ketentuan.
Untuk informasi lebih lanjut, baca juga pinjaman online legal atau ilegal.
Tarif sewa modal (bunga) mulai dari 1,25 persen hingga 1,40 persen per 15 hari, tergantung nominal pinjaman dan fitur yang dipilih. Untuk gadai emas reguler, bunga per 15 hari dihitung dari nilai kredit dengan tenor maksimal 120 hari. Nasabah dapat memilih pelunasan (tebus), cicilan, atau perpanjangan gadai.
| Produk | Jaminan | Tenor | Bunga/Sewa Modal |
|---|---|---|---|
| Gadai Emas Reguler | Emas, perhiasan, berlian | 30-120 hari | 0,65-1,2 persen per 15 hari |
| Gadai Emas Angsuran (KRASIDA) | Emas | 6-36 bulan | 1,25-1,40 persen per bulan |
| Gadai Elektronik | HP, laptop, kamera, TV | hingga 120 hari | sesuai ketentuan |
Produk Investasi Emas Pegadaian
Selain gadai, Pegadaian menyediakan produk investasi emas yang dapat diakses masyarakat. Produk ini mencakup Tabungan Emas, Cicil Emas, Arisan Emas, Deposito Emas, dan Perdagangan Emas. Semua produk ini tersedia melalui aplikasi Tring! by Pegadaian, outlet, dan agen Pegadaian.
Untuk informasi lebih lanjut, baca juga gadai BPKB mobil panduan lengkap.
Tabungan Emas memungkinkan nasabah menabung emas dengan nominal kecil. Saldo emas dapat digunakan sebagai jaminan untuk Cicil Tabungan Emas atau Gadai Tabungan Emas. Cicil Emas dirancang untuk memudahkan nasabah memiliki emas batangan 24 karat dengan sistem angsuran. Nasabah hanya menerima emas setelah seluruh cicilan selesai.
Deposito Emas adalah produk investasi dengan jangka waktu tertentu yang memberikan keuntungan tambahan dalam bentuk emas. Layanan Bank Emas (bulion) mencakup Deposito Emas, Pinjaman Modal Kerja Emas, Jasa Titipan Emas Korporasi, dan Perdagangan Emas. Layanan ini tersedia setelah Pegadaian memperoleh izin usaha bulion dari OJK pada Desember 2024.
Pegadaian Syariah dan Produk Rahn
Pegadaian Syariah menjalankan transaksi berdasarkan prinsip syariah tanpa sistem bunga atau sewa modal. Produk utamanya adalah Rahn (gadai syariah) dengan jaminan emas, perhiasan, elektronik, kendaraan bermotor, hingga sertifikat tanah dan HGB. Pinjaman (marhun bih) mulai dari Rp 50.000 hingga lebih dari Rp 1 miliar dengan jangka waktu 120 hari (4 bulan) dan dapat diperpanjang.
Untuk informasi lebih lanjut, baca juga bunga dan denda pinjol.
Pelunasan dilakukan sewaktu-waktu dengan perhitungan mu’nah (biaya pemeliharaan) selama masa pinjaman. Produk syariah lainnya mencakup Rahn Fleksi, Rahn Bisnis, Rahn Tasjily (jaminan sertifikat tanah/HGB), Arrum Haji (tabungan haji dengan jaminan emas), dan MULIA (murabahah logam mulia). Pelayanan Rahn tersedia di lebih dari 600 outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia.
Cara Mengajukan Pinjaman di Pegadaian
Pengajuan pinjaman di Pegadaian dilakukan langsung di outlet terdekat. Nasabah menyiapkan KTP yang masih berlaku dan barang jaminan. Petugas melakukan penaksiran untuk menentukan nilai pinjaman. Setelah nasabah menyetujui nominal, penandatanganan SBG atau SBR dilakukan, lalu dana dicairkan secara tunai atau transfer.
Untuk pengalaman yang lebih praktis, nasabah dapat melakukan booking lewat aplikasi Tring! by Pegadaian agar tidak antre. Aplikasi ini juga digunakan untuk transaksi emas, cicil emas, dan akses layanan bank emas. Selain outlet dan agen, Pegadaian menyediakan layanan PPOB (pembayaran listrik, PDAM, BPJS, pulsa) dan safe deposit box untuk penyimpanan dokumen dan barang berharga.
Biaya, Risiko, dan Hal yang Perlu Diperhatikan
Setiap produk Pegadaian memiliki biaya dan risiko yang berbeda. Untuk gadai konvensional, biaya sewa modal dihitung per 15 hari dan dapat menumpuk jika pinjaman diperpanjang berkali-kali. Jika nasabah tidak membayar selama 2 bulan berturut-turut, barang jaminan dapat dilelang pada bulan ketiga.
Untuk produk investasi emas, risiko utama adalah fluktuasi harga emas. Nasabah perlu memahami bahwa cicil emas baru menyerahkan emas setelah lunas, dan deposito emas memiliki jangka waktu tertentu. Selalu baca ketentuan di SBG/SBR dan tanyakan kepada petugas jika ada biaya yang tidak jelas.
Pegadaian berbeda dengan bank konvensional maupun fintech lending. Bank memberikan kredit tanpa agunan (KTA) berdasarkan skor kredit, sedangkan Pegadaian memberikan pinjaman berbasis jaminan barang. Fintech lending (pinjol) biasanya menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan bunga lebih tinggi dan tenor lebih pendek. Pegadaian cocok untuk nasabah yang memiliki aset (emas, elektronik, kendaraan) dan membutuhkan dana cepat dengan bunga relatif lebih rendah.
Keunggulan Pegadaian adalah proses cepat (dana cair hari yang sama), jaringan luas, dan produk investasi emas terintegrasi. Kekurangannya adalah nasabah harus menyerahkan jaminan fisik dan risiko kehilangan jaminan jika gagal bayar. Pilih produk sesuai kebutuhan: gadai untuk dana darurat, cicil emas untuk investasi jangka panjang, tabungan emas untuk menabung dengan nominal kecil.
Tips praktis: bandingkan tarif sewa modal antar produk sebelum mengajukan. Gunakan aplikasi Tring! untuk booking dan monitoring. Simpan SBG/SBR dengan baik. Jangan memperpanjang gadai berkali-kali tanpa perhitungan, karena biaya sewa modal dapat melebihi nilai pinjaman. Jika membutuhkan pinjaman usaha, pertimbangkan KUR syariah yang juga tersedia di Pegadaian.
Disclaimer: Seluruh konten di situs ini disediakan hanya untuk tujuan informasional dan tidak dimaksudkan sebagai saran, rekomendasi, atau ajakan untuk melakukan pinjaman maupun membeli/menjual produk apa pun—lakukan riset Anda sendiri. Setiap keputusan yang diambil pengguna mengandung risiko dan dapat menimbulkan kerugian; seluruh risiko atas keputusan tersebut menjadi tanggung jawab masing-masing pengguna, bukan tanggung jawab GENHEBAT.COM.
