KTA BSI: Suku Bunga, Tenor, dan Syarat Pengajuan Lengkap

Butuh dana cepat tanpa harus menjaminkan aset? KTA atau Kredit Tanpa Agunan bisa jadi solusi. Bank Syariah Indonesia (BSI) menawarkan produk pembiayaan tanpa jaminan yang cukup diminati. Produk ini cocok buat kamu yang butuh dana untuk keperluan konsumtif maupun produktif.

Yang menarik, KTA BSI berbasis prinsip syariah. Jadi kamu nggak perlu khawatir soal riba atau bunga berjenjang. Alih-alih bunga konvensional, BSI menggunakan sistem margin atau bagi hasil. Penasaran berapa besarannya dan gimana cara daftarnya? Simak penjelasan lengkapnya di bawah ini.

Sekilas Tentang KTA BSI

BSI adalah bank hasil merger tiga bank syariah milik BUMN. Sejak berdiri, BSI terus memperluas produk pembiayaannya. Salah satu yang paling banyak dicari adalah produk KTA atau yang dalam istilah syariah disebut pembiayaan multiguna iB.

KTA BSI pada dasarnya adalah pembiayaan yang diberikan tanpa jaminan alias tanpa agunan. Kamu bisa mengajukan pinjaman untuk berbagai kebutuhan. Mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, hingga keperluan medis.

Sistem pembiayaannya menggunakan akad murabahah atau ijarah muntahia bittamlik (IMBT). Artinya, bank menjual barang atau jasa kepada kamu dengan harga yang sudah ditambahkan margin keuntungan. Kamu kemudian membayar secara cicilan selama tenor yang dipilih.

Suku Bunga dan Biaya KTA BSI

Ini yang paling banyak ditanyakan. Berapa sih besar margin atau “bunga”-nya? Untuk produk KTA BSI, besaran margin bervariasi tergantung jenis produk, tenor, dan profil nasabah. Secara umum, margin flat yang ditawarkan berkisar antara 1,29% hingga 2,49% per bulan.

Angka ini tergolong kompetitif dibandingkan beberapa produk KTA konvensional lainnya. Tapi perlu diingat, angka di atas adalah margin flat. Artinya potongannya tetap dari pokok pinjaman awal selama masa tenor. Berbeda dengan sistem efektif di mana cicilan mengecil seiring berjalannya waktu.

Selain margin, ada beberapa biaya lain yang perlu kamu tahu:

• Biaya asuransi — biasanya sudah include dalam cicilan bulanan
• Biaya administrasi — dikenakan sekali saat pengajuan
• Biaya denda keterlambatan — berlaku jika kamu telat membayar cicilan
• Biaya pelunasan dini — bisa dikenakan jika kamu ingin melunasi sebelum jatuh tempo

Soal pelunasan dini, penting untuk kamu pahami kapan sebaiknya melakukan pelunasan dini dan biaya apa saja yang terkait. Simak penjelasannya di artikel pelunasan dini KTA: biaya dan kapan sebaiknya dilakukan.

Tenor dan Limit Pinjaman

KTA BSI menawarkan tenor fleksibel. Kamu bisa memilih jangka waktu cicilan mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan alias 5 tahun. Semakin panjang tenor yang dipilih, semakin ringan cicilan per bulannya. Tapi tentu saja, total margin yang dibayar juga lebih besar.

Untuk limit pinjaman, KTA BSI memberikan plafon yang cukup tinggi. Kamu bisa mengajukan mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 300 juta. Tentu limit akhir yang disetujui tergantung pada evaluasi kredit dari pihak bank. Faktor seperti penghasilan, riwayat kredit, dan lama bekerja akan jadi pertimbangan utama.

Sebagai gambaran, jika kamu mengajukan pinjaman Rp 50 juta dengan tenor 36 bulan dan margin 1,79% per bulan, maka cicilan pokok per bulan sekitar Rp 1,39 juta. Ditambah margin sekitar Rp 895 ribu per bulan. Total cicilan bulanan kamu jadi sekitar Rp 2,28 juta. Angka ini bisa berbeda tergantung ketentuan terkini dari BSI.

Kamu juga perlu mempertimbangkan apakah cicilan bulanan ini masih di bawah 30% dari penghasilan bulanan. Kalau lebih, sebaiknya pertimbangkan tenor yang lebih panjang atau jumlah pinjaman yang lebih kecil agar keuangan nggak terganggu.

Syarat Pengajuan KTA BSI

Supaya pengajuan kamu lancar dan peluang disetujui lebih besar, pastikan kamu memenuhi semua syarat berikut:

Syarat umum:

• Warga Negara Indonesia (WNI) berusia 21-55 tahun saat pinjaman lunas
• Berstatus karyawan tetap atau profesional dengan penghasilan tetap
• Masa kerja minimal 2 tahun (untuk karyawan) atau usaha minimal 2 tahun (untuk pengusaha)
• Penghasilan minimum Rp 3 juta per bulan

Dokumen yang perlu disiapkan:

• Fotokopi KTP suami istri (jika sudah menikah)
• Fotokopi KK (Kartu Keluarga)
• Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir atau rekening koran 3 bulan terakhir
• Fotokopi NPWP (jika ada)
• Fotokopi akta nikah (jika sudah menikah)
• Surat keterangan kerja dari perusahaan

Persyaratan ini bisa berubah sewaktu-waktu. Makanya, pastikan kamu mengonfirmasi ulang ke cabang BSI terdekat atau melalui aplikasi BSI Mobile sebelum mulai proses pengajuan.

Jika penghasilanmu tergolong UMR dan kamu ragu apakah lolos syarat, coba baca dulu tips kami di artikel KTA untuk ibu rumah tangga: syarat, kendala, dan alternatif pinjaman. Siapa tahu ada info yang relevan buat situasimu.

Cara Mengajukan KTA BSI

Proses pengajuan KTA BSI bisa dilakukan lewat beberapa jalur. Kamu bisa datang langsung ke cabang BSI terdekat atau mengajukan secara online melalui aplikasi BSI Mobile. Jalur digital jelas lebih praktis dan nggak perlu antre panjang.

Berikut langkah-langkah umum pengajuan KTA BSI:

1. Pilih produk — Tentukan jenis pembiayaan yang sesuai kebutuhanmu. Apakah multiguna, pendidikan, atau kesehatan.
2. Siapkan dokumen — Pastikan semua dokumen sudah lengkap sebelum mulai proses.
3. Ajukan secara online atau offline — Kalau lewat BSI Mobile, tinggal pilih menu pembiayaan, lalu ikuti instruksi yang ada.
4. Verifikasi dan survei — Pihak BSI akan melakukan verifikasi data. Untuk beberapa produk, survei langsung mungkin diperlukan.
5. Pencairan dana — Jika disetujui, dana akan ditransfer ke rekening BSI milikmu.

Prosesnya biasanya memakan waktu 3 hingga 7 hari kerja. Tapi ini bisa lebih cepat atau lebih lambat tergantung kelengkapan dokumenmu.

Tips Agar Pengajuan KTA BSI Disetujui

Agar peluang pengajuanmu lebih besar, ada beberapa tips yang bisa kamu terapkan:

Pertama, pastikan riwayat kreditmu bersih. Cek dulu di SLIK OJK apakah ada catatan kredit macet atau keterlambatan pembayaran. Kalau ada, selesaikan dulu sebelum mengajukan. Riwayat kredit yang bersih adalah salah satu faktor penentu utama.

Kedua, jangan mengajukan pinjaman yang melebihi kemampuan bayar. Gunakan prinsip cicilan maksimal 30% dari penghasilan. Jika kamu sudah memiliki cicilan lain seperti kartu kredit cicilan 0%, hitung total cicilanmu sebelum mengajukan KTA baru.

Ketiga, siapkan dokumen selengkap mungkin. Semakin lengkap dan rapi dokumenmu, semakin cepat proses verifikasinya. Jangan sampai pengajuan ditunda hanya karena dokumen kurang satu dua lembar.

Keempat, bandingkan dengan produk sejenis sebelum memutuskan. BSI bukan satu-satunya bank yang menawarkan KTA. Kamu bisa melihat perbandingan dengan produk KTA syariah lainnya di artikel KTA syariah: cara kerja, akad, dan bank penyedia.

Kelima, manfaatkan fitur autodebet untuk pembayaran cicilan. Dengan autodebet, kamu nggak perlu khawatir lupa bayar. Pelajari cara mengaktifkannya di artikel autodebet bank digital: cara aktifkan, biaya, dan perbandingan.

Kelebihan dan Kekurangan KTA BSI

Sebagai gambaran lengkap, berikut kelebihan dan kekurangan dari KTA BSI yang perlu kamu pertimbangkan sebelum mengajukan.

Kelebihan:

• Berbasis syariah, sesuai prinsip keuangan Islam
• Plafon pinjaman cukup tinggi, hingga Rp 300 juta
• Tenor fleksibel hingga 60 bulan
• Proses pengajuan bisa dilakukan secara online
• Suku bunga/flat margin relatif kompetitif
• Jaringan cabang BSI sangat luas di seluruh Indonesia

Kekurangan:

• Sistem flat margin artinya total biaya tetap tinggi meski tenor panjang
• Persyaratan penghasilan minimum yang cukup ketat
• Biaya administrasi dan asuransi yang perlu diperhitungkan
• Proses verifikasi bisa memakan waktu beberapa hari kerja

KTA BSI merupakan pilihan yang layak dipertimbangkan, terutama bagi kamu yang mencari pembiayaan tanpa jaminan berbasis syariah. Yang terpenting, pastikan kamu memahami seluruh biaya yang terkait sebelum menandatangani akad. Baca dengan teliti setiap klausul, jangan ragu untuk bertanya ke petugas bank, dan pastikan cicilan bulanan nggak memberatkan keuanganmu.