Tenor Adakami tersedia dalam 3 pilihan yaitu 30 hari, 90 hari, dan 180 hari, dengan bunga flat 0,4% per hari atau sekitar 146% per tahun alias biaya tahunan. Pilihan tenor tidak bisa kamu ubah setelah pinjaman aktif – kalau kamu pilih 90 hari di awal, tenor itu yang jalan sampai akhir. Cicilan per bulan tergantung nominal pinjaman dan tenor: untuk pinjaman Rp1 juta tenor 30 hari, kamu lunas Rp1,12 juta sekali bayar di akhir. Untuk tenor 90 hari, cicilan per bulan sekitar Rp460 ribuan. Untuk tenor 180 hari, cicilan per bulan sekitar Rp260 ribuan. Bunga dihitung dari pokok sisa setiap hari, bukan dari total pinjaman. Itulah yang perlu kamu pahami sebelum daftar, supaya cicilan per bulan tidak mengejutkan kamu di kemudian hari.
Banyak orang mengira tenor panjang lebih hemat karena cicilan lebih kecil. Padahal kalau dihitung total bayar, tenor 180 hari justru paling mahal karena bunga berjalan lebih lama. Tenor 30 hari paling murah secara total, tapi butuh dana pelunasan sekaligus di akhir bulan. Pilihan tenor terbaik tergantung cash flow kamu, bukan tergantung mana yang terdengar lebih murah di brosur Adakami.
Pilihan Tenor Adakami: 30, 90, atau 180 Hari
Adakami tidak kasih kebebasan pilih tenor berapa pun. Hanya ada 3 pilihan yang sudah ditentukan sistem: 30 hari, 90 hari, dan 180 hari. Masing-masing muncul di halaman aplikasi sebelum kamu konfirmasi pinjaman.
- 30 hari: pinjaman pendek, pelunasan satu kali di akhir bulan. Cocok untuk kebutuhan mendesak yang bisa ditutup bulan depan.
- 90 hari: cicilan tiga kali angsuran, masing-masing jatuh tempo setiap 30 hari. Paling umum dipilih karena cicilan per bulan relatif moderat.
- 180 hari: cicilan enam kali angsuran, paling panjang. Cocok untuk nominal besar yang tidak mungkin dilunasi cepat.
Tenor tidak bisa kamu ubah setelah pinjaman aktif. Kalau kamu rasa 90 hari terlalu pendek, Anda tidak bisa perpanjang ke 180 hari di tengah jalan – itu pinjaman baru, dan limit kamu kemungkinan sudah penuh dengan pinjaman pertama. Karena itu, sebelum konfirmasi, hitung dulu apakah cash flow bulan ini cukup untuk tenor yang kamu pilih. Tenor yang salah adalah penyebab utama gagal bayar di Adakami.
Bunga Flat 0,4% per Hari Adakami: Cara Kerjanya
Adakami menghitung bunga dengan metode flat, bukan efektif. Artinya, bunga dihitung dari pokok awal pinjaman, bukan dari sisa pokok setelah tiap cicilan. Bunga flat 0,4% per hari atau sekitar 146% per tahun kalau dihitung dalam setahun. Angka itu jauh lebih tinggi dari KTA bank yang biasanya 8% sampai 14% per tahun, tapi lebih tinggi juga dari paylater lain seperti Kredivo atau Indodana yang kadang pakai metode efektif.
Cara hitungnya: untuk pinjaman Rp1 juta tenor 30 hari, bunga per hari adalah Rp1.000.000 x 0,4% = Rp4.000. Selama 30 hari, total bunga adalah Rp120.000. Pokok ditambah bunga adalah Rp1.120.000 yang harus dilunasi sekaligus di hari ke-30. Untuk pinjaman Rp2 juta tenor 90 hari, bunga per hari adalah Rp8.000. Selama 90 hari, total bunga adalah Rp720.000. Total bayar adalah Rp2.720.000, dicicil tiga kali setiap 30 hari. Tiap cicilan mengandung bagian pokok dan bagian bunga.
Karena bunga dihitung dari pokok awal, bukan dari sisa pokok, tenor panjang terasa makin mahal. Setiap hari yang berjalan menambah bunga dari pokok penuh. Tidak ada diskon bunga untuk tenor lebih panjang.
Simulasi Cicilan Adakami per Nominal dan Tenor
Berikut tabel simulasi cicilan per bulan untuk tiga nominal umum di Adakami pada masing-masing tenor. Angka ini dihitung dengan bunga flat 0,4% per hari, tanpa memperhitungkan denda telat atau potongan promo.
| Nominal Pinjaman | Tenor 30 Hari | Tenor 90 Hari | Tenor 180 Hari |
|---|---|---|---|
| Rp500.000 | Lunas Rp560.000 di akhir | Cicilan Rp213.333 x 3 | Cicilan Rp120.000 x 6 |
| Rp1.000.000 | Lunas Rp1.120.000 di akhir | Cicilan Rp426.667 x 3 | Cicilan Rp240.000 x 6 |
| Rp2.000.000 | Lunas Rp2.240.000 di akhir | Cicilan Rp853.333 x 3 | Cicilan Rp480.000 x 6 |
| Rp5.000.000 | Lunas Rp5.600.000 di akhir | Cicilan Rp2.133.333 x 3 | Cicilan Rp1.200.000 x 6 |
Dari tabel terlihat cicilan tenor 180 hari memang paling kecil per bulan, tapi total bayar jauh lebih tinggi. Misalnya Rp1 juta tenor 180 hari, total bayar Rp1.440.000, atau 320 ribu lebih mahal dari tenor 30 hari. Selisih itu adalah harga yang kamu bayar untuk fleksibilitas cicilan.
Cara Hitung Sendiri Bunga dan Cicilan Adakami
Rumus bunga flat Adakami sangat sederhana: bunga per hari = pokok x 0,4%. Total bunga = bunga per hari x jumlah hari. Total bayar = pokok + total bunga. Cicilan per bulan = total bayar / jumlah bulan tenor. Ini berlaku untuk semua nominal pinjaman dan semua pilihan tenor. Kamu bisa pakai kalkulator di HP untuk hitung cepat sebelum daftar.
Contoh: pinjam Rp1,5 juta tenor 90 hari. Bunga per hari = Rp1.500.000 x 0,4% = Rp6.000. Total bunga 90 hari = Rp6.000 x 90 = Rp540.000. Total bayar = Rp1.500.000 + Rp540.000 = Rp2.040.000. Cicilan per bulan = Rp2.040.000 / 3 = Rp680.000. Jadi setiap 30 hari kamu harus transfer Rp680.000 ke virtual account Adakami. Kalau kamu autodebet bank, pastikan rekening kamu punya saldo cukup setiap tanggal jatuh tempo.
Cara ini juga berguna untuk verifikasi nominal cicilan yang muncul di aplikasi Adakami. Kalau angkanya berbeda jauh dari hasil hitungan kamu, langsung hubungi customer service Adakami untuk klarifikasi. Kesalahan sistem memang jarang, tapi lebih baik teliti daripada telat.
Tips Pilih Tenor Adakami yang Tepat
Sebelum klik konfirmasi, pakai tiga patokan ini. Pertama, hitung cicilan per bulan, lalu bandingkan dengan gaji bersih kamu. Idealnya cicilan tidak lebih dari 30% gaji, supaya masih ada ruang untuk kebutuhan pokok dan tabungan. Kalau cicilan Adakami lebih dari 30% gaji, jangan pilih tenor itu – pilih tenor lebih pendek atau nominal lebih kecil.
Kedua, pertimbangkan jenis kebutuhan. Kalau kebutuhan kamu sifatnya darurat dan bisa ditutup bulan depan, pilih tenor 30 hari. Total bayar paling murah. Kalau kebutuhan kamu menengah seperti biaya servis motor atau gadget, pilih tenor 90 hari. Kalau kebutuhan kamu besar seperti modal usaha kecil, baru pertimbangkan tenor 180 hari. Jangan pilih tenor panjang hanya karena cicilan per bulan terdengar kecil.
Ketiga, lihat promo Adakami. Beberapa kali Adakami kasih diskon bunga untuk tenor tertentu. Misalnya tenor 90 hari tanpa bunga minggu pertama, atau cashback Rp50.000 untuk pembayaran tepat waktu pertama. Manfaatkan promo kalau ada, tapi tetap hitung total bayar setelah diskon.
Apa yang Terjadi Kalau Gagal Bayar Tenor
Kalau kamu telat bayar angsuran Adakami, konsekuensinya berantai: dendanya harian, kolektibilitas SLIK turun, dan kalau berlanjut sampai 180 hari masuk ke catatan macet. Yang paling relevan untuk topik tenor: gagal bayar di tengah tenor akan tetap dihitung bunganya. Kalau kamu sudah bayar 2 cicilan dari 6, lalu gagal bayar cicilan ke-3, bunga hari ke-61 sampai hari ke-90 tetap dihitung dari sisa pokok awal. Tidak ada keringanan bunga hanya karena kamu sudah bayar sebagian.
Opsi yang biasanya ditawarkan Adakami untuk gagal bayar: perpanjang tenor sebelum jatuh tempo, atau minta restrukturisasi lewat kanal resmi. Jangan pernah pakai calo atau debt collector tidak resmi untuk negosiasi. OJK dan AFPI punya jalur mediasi yang lebih aman. Untuk antisipasi lebih awal, pastikan nominal cicilan Adakami sesuai dengan cash flow kamu sebelum daftar, supaya gagal bayar bisa dicegah sejak awal.
Pertanyaan yang Sering Ditanya tentang Tenor dan Cicilan Adakami
Apakah tenor Adakami bisa diperpanjang di tengah jalan? Tidak bisa diperpanjang. Kalau kamu pilih 30 hari, pinjaman tetap 30 hari. Kalau kamu rasa tidak bisa bayar di hari ke-30, kamu bisa minta restrukturisasi sebelum jatuh tempo, tapi itu pinjaman baru dengan perhitungan bunga baru, bukan perpanjang tenor.
Berapa bunga Adakami per bulan kalau tenor 90 hari? Bunga per bulan adalah total bunga 90 hari dibagi 3. Untuk pinjaman Rp1 juta, bunga 90 hari adalah Rp360.000, jadi per bulan Rp120.000. Ditambah pokok Rp333.333, cicilan per bulan adalah Rp453.333. Angka ini mendekati tabel simulasi di atas.
Tenor mana yang paling sering dipilih? Tenor 90 hari paling populer karena cicilan per bulan paling masuk akal untuk kebanyakan orang. Tenor 30 hari biasanya dipilih untuk nominal kecil dan kebutuhan mendesak. Tenor 180 hari lebih jarang karena total bayar lebih mahal.
Apakah bisa ambil pinjaman baru sebelum tenor lama selesai? Bisa, tapi SLIK kamu akan punya dua catatan aktif bersamaan. OJK dan bank melihat total kewajiban, bukan per pinjaman. Kalau salah satu telat, kolektibilitas kamu turun lebih cepat. Lebih baik lunasi dulu yang baru, baru mulai pinjaman baru.
Bunga flat atau efektif yang dipakai Adakami? Bunga flat, dihitung dari pokok awal pinjaman. Ini yang membuat tenor panjang terasa makin mahal. Bunga efektif akan lebih murah di tenor panjang, tapi Adakami tidak pakai metode itu.
Cara Praktis Simulasi Sebelum Final Apply
Sebelum klik konfirmasi di aplikasi Adakami, biasakan cek tiga hal: nominal pinjaman, tenor yang kamu pilih, dan total bayar. Halaman konfirmasi Adakami biasanya sudah menampilkan total bayar dan cicilan per bulan. Kalau angkanya lebih besar dari yang kamu hitung sendiri, jangan langsung apply – buka customer service Adakami dan klarifikasi dulu.
Kedua, bandingkan dengan produk serupa. Adakami bukan satu-satunya pinjaman online legal. Beberapa peer seperti Kredivo atau Indodana kadang punya promo tenor tertentu yang bisa lebih murah. Cek bunga mereka, bandingkan dengan bunga Adakami, baru putuskan. Karena bunga flat Adakami cukup tinggi, alternatif dengan bunga efektif atau promo cashback bisa lebih hemat.
Ketiga, cek kondisi keuangan kamu sebulan ke depan. Adakami autodebet dari virtual account, jadi pastikan rekening bank kamu punya saldo cukup di tanggal jatuh tempo. Kalau gaji kamu cair tanggal 25 tapi jatuh tempo Adakami tanggal 5, atur dulu transfer manual atau autodebet dari rekening lain. Tiga patokan ini tidak rumit, tapi paling efektif untuk mencegah gagal bayar tenor.
Kalau Tenor Tidak Cocok, Apa Opsinya
Kalau kamu sudah terlanjur apply dan ternyata tenor Adakami tidak sesuai cash flow, ada dua langkah yang bisa kamu ambil sebelum jatuh tempo. Pertama, hubungi customer service lewat aplikasi Adakami untuk minta perpanjang tenor. Beberapa aplikasi menyediakan fitur perpanjang tenor dengan konsekuensi bunga dihitung ulang dari sisa pokok. Fitur ini tidak gratis, tapi lebih murah daripada gagal bayar yang menanggung denda harian dan penurunan SLIK.
Kedua, kalau perpanjang tenor tidak disetujui, kamu bisa minta restrukturisasi. Ajukan lewat menu bantuan di aplikasi Adakami, jelaskan kondisi keuangan kamu, dan sertakan dokumen pendukung seperti slip gaji. OJK lewat POJK 22/POJK.03/2024 mengizinkan Penyelenggara Layanan Pinjaman Online untuk merestrukturisasi pinjaman di luar plafon bunga standar. Disetujui atau tidaknya tergantung profil kamu, tapi pengajuan restrukturisasi selalu lebih baik daripada membiarkan angsuran telat.
Intinya, tenor Adakami bukan cuma soal pilih yang mana, tapi soal hitung kesiapan cash flow per bulan. Sebelum daftar, cek gaji, cek kebutuhan, dan pilih tenor yang cicilannya masih masuk akal. Kalau ragu, lebih baik pilih nominal lebih kecil dari tenor lebih panjang.
Disclaimer: Seluruh konten di situs ini disediakan hanya untuk tujuan informasional dan tidak dimaksudkan sebagai saran, rekomendasi, atau ajakan untuk melakukan pinjaman maupun membeli/menjual produk apa pun—lakukan riset Anda sendiri. Setiap keputusan yang diambil pengguna mengandung risiko dan dapat menimbulkan kerugian; seluruh risiko atas keputusan tersebut menjadi tanggung jawab masing-masing pengguna, bukan tanggung jawab GENHEBAT.COM.
